Układ Konsumencki
Układ konsumencki – oddłużenie osoby prywatnej
Nie dla wszystkich osób, które zmagają się z problemami finansowymi, ogłoszenie upadłości konsumenckiej jest jedyną, a już na pewno nie najlepszą drogą do odzyskania kontroli nad swoimi finansami. W przypadku konsumentów, czyli osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej, często dysponujących znacznym majątkiem jak np. dom czy mieszkanie, alternatywą może okazać się układ konsumencki, ponieważ pozwala ochronić majątek przed licytacją komorniczą lub sprzedażą przez syndyka. Posiadanie majątku nie jest jednak warunkiem obowiązkowym.
Układ konsumencki jest to procedura oddłużenia uregulowana w przepisach Prawa Upadłościowego, która pozwala na zawarcie układu z wierzycielami na zgromadzeniu wierzycieli. Jest to rozwiązanie dedykowane szczególnie dla tych, którzy mimo trudnej sytuacji finansowej, są w stanie spłacić swoje zobowiązania, jeżeli będzie się to odbywało w sposób uporządkowany i przewidywalny.
Należy jednak podkreślić, że warunkiem jest, aby możliwości zarobkowe dłużnika oraz jego sytuacja zawodowa wskazywała na zdolność do pokrycia kosztów postępowania o zawarcie układu oraz możliwość zawarcia i wykonania układu z wierzycieli.
Warto dodać, że w tej procedurze nie jest badana tzw. moralność płatnicza dłużnika, czyli przyczyny, przez które stał się on niewypłacalny. Jest to szczególnie istotne, gdy dłużnik w przeszłości podjął błędne, często nieodwracalne w swoich skutkach decyzje, które mogą skutkować odmową ustalenia planu spłat i w efekcie oddłużenia.
Z perspektywy wierzyciela, układ powinien być również korzystny, ponieważ propozycje układowe z reguły przewidują wyższy poziom zaspokojenia, niż miałoby to miejsce w postępowaniu upadłościowym czy w wyniku długotrwałej i często mało skutecznej egzekucji komorniczej.
Etapy postępowania:
- Złożenie do sądu upadłościowego, za pośrednictwem Krajowego Rejestru Zadłużonych wniosku o otwarcie postępowania o zatwierdzenie układu na zgromadzeniu wierzycieli. Wniosek powinien zawierać wstępne propozycje układowe.
- Wraz z wnioskiem o otwarcie postępowania, należy wpłacić zaliczkę na wydatki postępowania w wysokości przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku w trzecim kwartale roku poprzedniego, ogłoszonego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego. Do końca 2024 roku, będzie to kwota w wysokości 7.462,25 złotych.
- Uwzględniając wniosek o otwarcie postępowania, sąd wydaje postanowienie o otwarciu postępowania oraz wyznacza nadzorcę sądowego.
- Nadzorca układu sporządza w porozumieniu z dłużnikiem plan restrukturyzacyjny, przygotowuje spis wierzytelności oraz zwołuje zgromadzenie wierzycieli w celu głosowania nad układem.
- Przykładowa propozycja układowa:
- Zaspokojenie 90% sumy wierzytelności głównej poprzez spłatę w 60 ratach płatnych miesięcznie.
- Umorzenie w całości wszelkich odsetek naliczonych od wierzytelności głównej, umorzenie w całości wszelkich wierzytelności ubocznych oraz innych kosztów.
- Umorzenie 10% sumy wierzytelności głównej.
6. Postępowanie trwa ok. 3 miesiące, licząc od dnia otwarcia postępowania do dnia złożenia do sądu wniosku o zatwierdzenie układu.
Na czym polega pomoc Kancelarii?
W trakcie postępowania o zawarcie układu na zgromadzeniu wierzycieli, działając jako pełnomocnik dłużnika, prowadzimy następujące działania:
- Pomagamy w zgromadzeniu niezbędnych dokumentów oraz ustaleniu stanu prawnego.
- Przeprowadzamy analizę finansowo-prawną, czy układ konsumencki jest rozwiązaniem najbardziej optymalnym.
- Przygotowujemy wniosek o otwarcie postępowania wraz z uzasadnieniem, wstępnym planem restrukturyzacyjnym oraz propozycjami układowymi.
- Reprezentujemy dłużnika w trakcie postępowania oraz w kontaktach z nadzorcą sądowym.
- Czuwamy nad prawidłowym przebiegiem postępowania.
Najczęściej zadawane pytania
Układ konsumencki stanowi regulowane ustawowo rozwiązanie, które umożliwia konsumentowi zawarcie ugody z wierzycielami. Proces ten wymaga złożenia specjalnego wniosku do sądu upadłościowego, a jego efektem jest możliwość negocjacji warunków spłaty zadłużenia z uwzględnieniem sytuacji finansowej dłużnika.
Układ konsumencki mogą zawrzeć jedynie konsumenci, którzy mają zdolność zaspokojenia wierzycieli i są w stanie pokryć koszty postępowania o zawarcie układu konsumenckiego. Z rozwiązania mogą skorzystać również byli przedsiębiorcy, którzy zakończyli prowadzenie jednoosobowej działalności gospodarczej, czy przestali być wspólnikami spółek jak np. spółka cywilna, spółka jawna czy spółka komandytowa.
Do najpopularniejszych propozycji zaliczyć można m.in. umorzenie części zobowiązań pieniężnych w tym odsetek czy należności głównej, odroczenie terminu spłaty czy ustanowienie nowego harmonogramu.
Zawarcie układu konsumenckiego umożliwia ochronę majątku przed komornikiem, a jednocześnie pozwala na uzgodnienie korzystnych warunków spłaty zobowiązań z uwzględnieniem aktualnej sytuacji finansowej dłużnika. Decyzja o wszczęciu tego postępowania, zawsze powinna zostać poprzedzona analizą, tak aby wskazać spodziewane korzyści oraz poznać orientacyjne koszty.
Kim jestem?
Radosław Rembisz
Specjalizuję się w dziedzinie prawa upadłościowego i restrukturyzacyjnego oraz finansowania przedsiębiorstw.
Posiadam bogate doświadczenie w finansach i bankowości, które pozyskałem w trakcie wieloletniej współpracy z bankami oraz instytucjami finansowymi.
OSTATNIE WPISY BLOGOWE
Rozważasz skorzystanie z układu konsumenckiego? Jesteśmy gotowi zapewnić Ci kompleksowe wsparcie, aby razem znaleźć najlepsze rozwiązania dostosowane do Twoich potrzeb. Dzięki naszemu doświadczeniu i profesjonalizmowi, możesz liczyć na skuteczną pomoc w każdym kroku procesu. Skontaktuj się z nami, by dowiedzieć się więcej o tym, jak możemy Ci pomóc w „wyjściu na prostą”.